Lo que para muchos podría parecer un golpe de suerte, para los expertos en ciberseguridad es el inicio de una pesadilla legal. El especialista Walter Agüero advirtió sobre una modalidad de fraude que ha crecido exponencialmente desde 2025: recibir transferencias inesperadas para luego ser víctimas de extorsión o utilizados como “mulas” bancarias.
Entre los antecedentes más impactantes ocurridos en San Luis, se destaca el de una estudiante cordobesa (oriunda de la provincia) que recibió, sin aviso alguno, 5 millones de pesos en su cuenta. Tras una semana de silencio, comenzaron las complicaciones.
Sin embargo, el método más agresivo se da a través de financieras online que operan fuera de la normativa del Banco Central. En un caso reciente, una profesional solicitó un préstamo pequeño de $35.000; tras devolverlo, la entidad le depositó compulsivamente más de $250.000 sin su consentimiento. A partir de allí, comenzó un hostigamiento sistemático con llamadas nocturnas y amenazas constantes para exigir pagos exorbitantes e inexistentes.
El riesgo de ser una “Cuenta Mula”
El gran peligro de esta maniobra no es solo la deuda ficticia, sino la implicancia penal. El especialista explica que los ciberdelincuentes utilizan cuentas de personas honestas para “triangular” dinero robado.
La trampa de la devolución: El estafador se comunica simulando un error y pide que le transfieras el dinero a otra cuenta. Si lo hacés, te convertís técnicamente en un “partícipe necesario” o cómplice, ya que estás ayudando a lavar dinero robado ante los ojos de la justicia.
El problema con ARCA (ex AFIP): Si decidís quedarte con el dinero, deberás justificar ingresos que no podés explicar, enfrentando posibles sanciones impositivas por montos que nunca solicitaste.
¿Por qué es casi imposible evitarlo?
Lamentablemente, no existe una configuración de seguridad que impida que alguien te deposite dinero. “Basta con tener el CUIT o el Alias de una persona para que esta quede endeble y sea una potencial víctima”, señaló el experto. La vulnerabilidad es total para cualquier usuario con una billetera virtual o cuenta bancaria activa.
¿Qué hacer si recibís dinero desconocido?
Para evitar caer en una causa penal o sufrir un estrés legal prolongado, se recomienda:
No tocar el dinero: No lo gastes ni intentes devolverlo por tu cuenta de forma inmediata a un particular.
Asesoramiento profesional: El ciberespacio tiene normativas propias. Es vital consultar con profesionales del derecho que entiendan la normativa del Banco Central.
Denuncia y reporte: Se debe instrumentar el mecanismo legal para reportar al banco y a la justicia la recepción de fondos no solicitados, dejando constancia de la buena fe antes de que el sistema te detecte como sospechoso de ciberdelito.
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